Что делать, если заблокировали счет или карту по 115-ФЗ

Наше правительство сражается с экономическими преступлениями и с различными видами терроризма. В различных законодательных актах прописаны санкции, которые применяются к правонарушениям подобного типа. В частности, Федеральный Закон №115 предписывает блокировать счета лиц, замешанных в преступлениях данной категории.

Но что делать, если вы – добропорядочный гражданин, а вашу карту заблокировали, ссылаясь на этот закон? Мы подробно опишем алгоритм действий, а также дадим рекомендации, как не допустить подобной ситуации.

Его полное название – «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Направлен он относительно всех граждан, имеющих счёт в любом банке, находящемся под юрисдикцией РФ.

Его приняли в 2001 году, а 2 марта 2012 года выпустили Положение 3 375-П. Его основная цель – отследить незаконные переводы, различные схемы обналичивания и вывод средств за рубеж. У банков есть чёткие инструкции, согласно которым они анализируют все расчётные операции как частных клиентов, так и компаний и ИП.

Согласно этому закону любая транзакция, проводимая через банк, может вызвать подозрение – даже если вы, например, переводите деньги в долг кому-то из родных.

Сотрудники банка обязаны проверить источник средств и при выявлении правонарушений имеют право заблокировать счёт.

1. Приостановка определённой финансовой операции (после проверки транзакция возобновляется)
2. Отказ в проведении финансовой операции (не только этой, но и похожих в будущем)
3. Частичный запрет на проведение операций по счёту. Банк при этом имеет право замораживать деньги и запретить выдачу наличных с сохранением возможности проведения безналичных операций.
4. Полное приостановление операций по счёту. Такое обычно встречается, если на владельца счёта заведено исполнительное производство в рамках уголовного дела.
5. Полная блокировка счёта. При этом банк расторгает договор и требует перевести деньги на счёт в другом банке.

Разберём основные ситуации, когда блокируют счёт по 115 ФЗ:
1. Мгновенное обналичивание денег, полученных от юридического лица.
2. Многократное поступление денег на счёт от юридических лиц с одного или разных регионов РФ (проблема фрилансеров).
3. Однократное внесение суммы от 600 тысяч рублей (но фактически банки относят к подозрительным переводам от 200 тысяч за одну транзакцию).
4. Переводы от физических и юридических лиц от 600 тысяч рублей суммарно в течение суток
5. Если тот, кто отправил вам деньги, внесён в черный список Росфинмониторинга.
6. Получение заявки на вывод наличными сумм от 600 тысяч рублей со своего счёта.
7. Деньги получены нетипично или на незаконном основании (дарение или возврат денег за услугу/товар).
8. Деньги на валютный счёт не от родственника.
9. Многократно снимали деньги со счёта в другом банке.
10. Транзитный (быстрый перевод недавно поступивших сумм) перевод денег частным клиентам, компаниям и ИП
11. Карта используется третьим лицом без разрешения владельца.
12. Деньги переведены по неясным банку причинам.
13. Счёт арестован.

Стоит заранее изучить этот список, чтобы не вызывать подозрение у сотрудников банка.

Если компания или ИП неправильно оформляют документы, ошибаются в платёжных поручениях, платят мало налогов или несвоевременно извещают об изменении личных и контактных данных, банк обязан заблокировать расчётный счёт по 115-ФЗ.

Также банк посчитает незаконными операции по виду деятельности, не прописанному в уставном документе. При этом сотрудники банка имеют право запрашивать все необходимые разъяснительные документы, а клиент обязан их предоставить в срок.

Если данные в платёжках не совпадают с деятельностью организации и при этом компания вовремя не известила об изменении своей деятельности банк, то расчёты по этим транзакциям будут считаться отмыванием денег.

Период блокировки может быть ограничен, а может быть и бессрочным.
Банк может заблокировать отдельную операцию или вывод средств с карты на срок до 5 дней (отсчитывается с того момента, когда была совершена подозрительная транзакция).

Если поступает распоряжение от Росфинмониторинга, счёт блокируют на месяц, чтобы провести дополнительные проверки. При своевременном предоставлении запрошенных документов счёт восстанавливают.

По решению суда карту блокируют без определённого срока разблокировки. Арест счёта не будет снят, пока происходит уголовное делопроизводство по делу о финансировании терроризма и экстремизма.

На практике карту и доступ к счёту разблокируют только тогда, когда гражданин сможет подтвердить тот факт, что совершённая им операция была законной.

О том, что ваша карта заблокирована по 115-ФЗ, вам сообщат через смс, уведомление в мобильном банке или позвонив вам лично.

Не паникуйте. Спокойно следуйте нашей инструкции.

Шаг 1. Личное обращение в банк.
Когда вы туда придёте, попросите документ с указанием причин блокировки. В выданной вам бумаге будет список справок, необходимых, чтобы восстановить доступ к счёту. Если сотрудник банка не предоставляет вам эту информацию, подавайте жалобу в ЦБ РФ онлайн. До этого стоит позвонить на горячую линию своего банка и объяснить ситуацию, в которую вы попали.

Шаг 2. Определите, под какой тип блокировки по 115-ФЗ попал ваш счёт
Иногда бывает, что блокируют счёт по какой-то одной операции. Уточните у сотрудника, снимут ли блокировку, если вы её отмените. Если да, то вопрос решить можно будет, не выходя из отделения банка.

Шаг 3. Предоставьте все запрашиваемые документы
Список документов будет предоставлен вам сотрудником банка. Когда вы их принесёте, попросите поставить отметку о том, что документы были переданы. Нужно передать сразу всё, после чего терпеливо ожидать рассмотрения вашего дела, которое может затянуться на два месяца.

При требовании объяснить происхождение денег, подготовьте документы 2-НДФЛ, налоговую декларацию, договор купли-продажи имущества, акты выполненных работ, накладные и счета-фактуры, документы о получении наследства.

У банка есть право заблокировать вашу карту, потребовать закрыть счёт и перевести деньги в другой банк через одну безналичную операцию.

Если вы согласитесь, то банк спишет штраф около 10-15% от суммы перевода, а при отказе выполнить его требование вы можете попасть в чёрный межбанковский список, после чего будет очень сложно открыть счёт в любом банке на территории Российской Федерации.

Что же делать? Если вы получаете от банка подобное требование, не спешите сразу его выполнять. Вместо этого попробуйте узнать причины блокировки и предоставьте все документы, чтобы доказать, что вы – законопослушный гражданин.

Если банк отказывает в разблокировке счёта по 115-ФЗ, не давая при этом никаких объяснений или незаконно, подавайте жалобу в ЦБ России или решайте дело с помощью суда.

Что точно не стоит делать, если ваш счёт заблокировали – так это кричать, скандалить, угрожать сотрудникам банка.

Будьте сдержаны и вежливы. Ведите себя дружелюбно и по-человечески, чтобы у сотрудника сохранилось желание помочь вам с вашей проблемой. Постарайтесь наладить контакт с представителем банка, чтобы он изъявил желание подсказать вам, какие документы предоставить и как быстрее вернуть доступ к счёту.

Не стоит начинать строить общение с работником банка с угроз жалобами в ЦБ, суд и прокуратуру. Поймите – они действуют согласно инструкции, полученной свыше, поэтому вашими словами их не запугать, а вот испортить отношения и затянуть процедуру разблокировки карты вполне возможно.

Также позаботьтесь о том, чтобы все запрашиваемые документы были предоставлены в срок в той форме, которую затребовал банк. Не стоит отправлять поддельные документы – правда всё равно раскроется, а отношения с банком будут безнадёжно испорчены.

Не надо говорить запутанно, сумбурно и сложно. Если вы понимаете, что были втянуты в непонятную или запутанную «схему» малознакомыми лицами, нужно обратиться к толковому юристу за дальнейшими рекомендациями, как действовать, чтобы себя защитить.